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【新LPR形成机制】

导读:面向未来☆⊙∵,企业家仍将是中国高净值客户群体的中坚力量;另一方面☆♂∵,工资和福利占高净值人群财富来源的比例在稳步提升

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财富客户特征及需求分析今年的客户调研显示π⊙,高净值客户需求在很多方面已越过“变化”的关键节点♂,机构需要更加正视市场已经产生的结构性变化┊▽。

区域分布:10省市迈过5万高净值人数门槛截至2018年底♀♂,高净值人士总数迈过5万人门槛的省市已达到了10个⊙☆,分布范围扩大ππ┊。京、沪、粤三省市的高净值人群可投金融资产总量合计占比达到全国的42%﹡,其中北京以每万人78个高净值人士位居高净值人群密度的全国首位π。第二梯队的浙江、江苏、山东、河北、福建五省△↑,高净值人群可投金融资产合计占比超过全国的25%▽。展望未来⊙,区域间财富增速依然会呈现分化趋势△∵?。承接产业转移、新兴产业崛起或者区域人口流入明显的地区和城市将拥有更大的财富聚集效应∴┊〇。

理财目标方面:高净值人士的主要理财需求已经由追求财富快速增长转向追求财富的稳健、保值和长期收益;50岁是高净值人士理财目标转变的分水岭∵。

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产品服务需求方面:超过50%的客户正在或即将进行财富传承;客户对于税务、法律等专业服务的热情空前高涨〇◇。

机构选择方面:高净值人士对于专业机构和专业能力的信任加深♂﹡,超过50%的客户将其50%以上资产放在主办金融机构;机构的整体品牌形象、专业性和中立性已成为私行机构的核心竞争力∵∴。

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]article_adlist-->作者|刘建忠‘中国建设银行总行财富管理与私人银行部总经理’文章|《中国金融》2019年第16期居民财富市场现状分析财富规模:涨势维持◇,增速换挡2018年国内居民总财富增长势头维持∟,但增速显著放缓◇♀。根据我们的测算π⌒□,2018年国内居民可投资金融资产总额达到147万亿元人民币∟⌒,较2017年增长8%┊〇,但增速较2013~2017年平均16%的增速有明显下降♂┊⊿。其中∵┊,个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万☆∴。未来五年﹡▽∵,伴随着中国经济逐步企稳⊿↑⌒,国内私人财富整体规模的增长仍将延续〇⊿,但增速将延续阶段性放缓趋势⌒⊿△。2023年个人可投资金融资产有望达到243万亿元人民币┊□▽,2019~2023年复合增长率约为11%┊。其中△┊◇,高净值人群数量年复合增速约为8%π,到2023年将增长至241万人↑。同时△,高净值个人可投资金融资产仍将维持年化16%的快速增长∴♂∟,2023年有望达到82万亿元人民币∴﹡□。

投资理念方面:高净值人士投资心态日趋理性⌒⊿∴,对于风险和收益之间的辩证关系理解更加透彻□♂,超过50%的高净值客户需要金融机构为其提供优质的资产配置服务↑?◇。

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创富来源:热钱退潮ππ,实业创富居民收入的快速增长和累积一直是中国个人可投资金融资产增长的最大动力⊙∴♂。未来随着经济增速放缓┊,房地产市场走向稳定和金融市场的成熟⌒,一夜暴富式的机会难再觅▽☆∵,存量财富的保值增值更加受到关注↑⊿。从高净值客户群体来看┊□∴,通过经营企业获得分红或通过企业股权变现一直是高净值客户个人金融资产增长的主要来源▽♂。面向未来⊿┊♂,企业家仍将是中国高净值客户群体的中坚力量↑⌒。另一方面﹡⌒↑,工资和福利占高净值人群财富来源的比例在稳步提升↑,企业高管、专业人士等群体在高净值客户中将不断发展壮大π。

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